Dolarizate… sin fórmulas chinas!!

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Chicas,  la verdad que vengo medio lento con los post, pero no quiero subir cosas que no me parezcan que pueda serles útiles y mucho menos sobre temas que no hayan sido testeados por mi antes.

Bibliografía y material para leer sobre finanzas hay hasta el infinito, desde cosas muy complejas hasta otras muy simples y básicas. Yo no quiero agobiarlas con teoría, pero en algún momento voy a compartirles algo como para que lo entienda cualquier persona de a pie sin volverlo tedioso ni complicado.

Para este post, debería haberles proveído antes información sobre que son los bonos y la operatoria de los mismo, pero esta vez vas a empezar por el final e ir directo a la práctica.

Si sos una de las gran beneficiadas y a la vez perjudicadas de cobrar tu sueldo en blanco (reteniéndote ganancias o no) y la AFIP te permite comprar dólares (poquito tampoco es que sea algo para entusiasmarte). Y además te siguen quedando unos pesos después de pagar todos tus gastos, la pregunta del millón es que hacer.

La respuesta a esa pregunta es muy variada, depende de tus objetivos, muchas deciden comprar cosas y stockearse, otras cancelar deudas, otras adelantar gastos como ser pagar las vacaciones del año próximo.

Hay personas que se animaron un poquito más y decidieron formar un plazo fijo con sus pesos para que no se desvaloricen dada su simplicidad y liquidez.

En este caso la propuesta que te acerco es la de dolarizarte de manera legal y sin fórmulas chinas. Si conseguiste domar tu economía y queres ir un paso más allá, podes comprar un bono del Estado llamado Bonar 2015. Este bono se compra en Pesos pero se cobra en dólares. Hoy el dólar que ofrece esa $14.40, este monto es más caro que el oficial pero está por debajo del Blue. Este bono vence en 3 de Octubre 2015, por lo que tienen que apurarse para poder comprarlo.

Aquí les explico cómo se hace:

  • Tienen que abrir una cuenta de custodia en un agente autorizado por la Comisión Nacional de Valores. Parece algo muy complejo, pero no lo es, casi todos los bancos tienen su propia división de inversiones y son los que hacen este trámite. Para que es esta cuenta? Es donde se van a depositar los bonos que uds compren y donde uds van a recibir el pago del capital y los dividendos cuando venza el bono. Esta cuenta va a estar asociada a una cuenta bancaria común que deben poseer en la misma entidad. Para este trámite les recomiendo que se comuniquen con su banco que ellos les van a especificar los pasos de esa entidad.
  • Una vez que tienen la cuenta abierta van a poder hacer la opción de compra del bono.
  • El 3 de Octubre vence el bono, por lo que va a pagar el capital y el interés en DOLARES que en este caso será muy bajo dado el poco tiempo desde la compra hasta el vencimiento.

Esta operación tiene algunos costos asociados:

  • 62% por la compra/venta de títulos.
  • 2% sobre los rendimientos
  • 50% sobre el capital invertido
  • 04% mensual por mantenimiento de cuenta.

Un par de cosas a considerar… El dinero que utilicen para comprar estos bonos tiene que estar declarado, que quiero decir con esto, uds cobran su sueldo en una cuenta sueldo y de repente sus saldos son $0… entonces piden prestado pesos a alguien OJO… porque si ese dinero no fue declarado después esta compra va a quedar “escrachada” en su declaración jurada de Bs Personales en donde se muestran los saldos consolidados de sus cuentas… y tengan que ver el modo de justificar esa compra.

Espero que se animen a esta alternativa la que considere que está dentro de los parámetros. Y si no es en esta oportunidad, también podría tenerla en cuenta para mas adelante. La realidad que lo mas conveniente hubiera sido haberse haberlo comprado cuando el bono fue lanzado pero con el diario del lunes somos todos Gardel… lo bueno es que ahora saben que existe esta posibilidad y que es una de las tantas a tener en cuenta como forma de ahorro para mas adelante.

Espero que les sea útil este post y desde ya espero sus comments aquí abajo!!

Besos!!

Espero que les sea útil este post y desde ya espero sus comments aquí abajo!!

Besos!!

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La importancia de ser una buena administradora (de edificios)

Hola a todas chicas,

Disculpen si hace semanas, meses que no aparezco. Es que cambie de posición dentro de la empresa en la que trabajo y el cambio de trabajo siempre trae aparejado un gran esfuerzo por delante. Por suerte ya estoy más asentada, esta todo de nuevo sobre control.

Hoy quiero contarles un poco de un problema de la vida cotidiana que estuve experimentando en estos últimos meses. Vivo en un edificio desde hace un tiempo, siempre vivi en casa y  esto de vivir en comunidad me está resultando muy tedioso, y considero que no es para cualquiera.

Todo arranco hace como 2 años cuando me mude con mi novio a su depto… sus cosas +  mis cosas = caos y falta de espacio. De hecho yo terminé dejando en un deposito la mitad de toda mi vida pasada. Su condición fue: “Solo te traes la ropa, las cremas (léase todos mis cosméticos) y los zapatos…” Que considerado no?? Je!

Cuestión que a eso se empezaron a sumar cosas como la bicicleta. Entonces descubrimos que en el edificio había una baulera pero no teníamos la llave, por lo cual contactamos amablemente a la administradora que hasta ahí había sido un amor, pero nos negó la llave… y ahí es donde se desató una guerra con la administradora que al día de hoy sigue en pie y espero en breve contarles como siguió.

Uds dirán que tiene que ver todo esto con las finanzas?? Pues todoooooo!!! Porque al ser una freak de los números y el Excel… para mi fue como ponerme la capa y de repente convertirme en la Mujer Maravilla!

Volviendo al tema de la administradora, conversando con otros propietarios del edificio nos fuimos enterando que muchos habían tenido inconvenientes, esta mujer maneja de manera discrecional el edificio, ya que su hermana es dueña de una de las unidades, y se puso un par de persona a su favor por medio de intercambio de favores, que finalmente en las Asambleas le suman votos y terminan aprobando lo que sea… Entonces me puse a pensar, de que devolverle un poco de su propia medicina.

Qué hace un freak de los números como yo? Revisa números… pero a simple vista el resumen no parecía mal. De todos modos, nunca presentó un comprobante de las facturas de los gastos del consorcio ni nada que se le parezca, así que solo me quedaba confiar. Podía haberle pedido que presente los comprobantes aunque iba a ser para problemas y eternas discusiones. Pero algo raro tenía que haber, algo no me olía bien

Entonces consolidé en un Excel 3 años de expensas… revisé los saldos de caja, revisé la nómina de deudores acumulada vs lo que se debería haber recaudado… y ahí pude entender todo. Descubría que faltan $50mil de lo recaudado en los últimos 3 años. Aparentemente la administradora se queda con dinero de las expensas adeudadas de periodos anteriores ya que no había un seguimiento de los deudores y nunca nadie sabía cuando cancelaban su deuda por lo que el dinero no se reflejaba en ningún lado.

Cuando presente eso en la reunión de consorcio no saben el lío que se armó. Menos linda me dijeron de todo la administradora y su hermana. Todo eso desencadenó que otros vecinos comenzaran a interesarse un poco más de los números, algo que si bien era dinero de ellos hasta ahí nadie nunca había revisado nada. Por el momento todo está en standby pero el siguiente paso es asesorarnos con respecto a solicitar una auditoría. Todo este proceso va a ser largo y engorroso, pero que más da…  alguna vez alguien tenía que hacerlo.

Estoy segura que de todos modos esto pasa solo en el edificio en el que vivo, que tiene una administración que no es clara, que además por estar en la provincia de Buenos Aires, no hay mucho reglamentado al respecto. Distinto es si está en Capital Federal.

Por lo pronto mi consejo es que si tienen problemas con la administración del edificio y no son propietarias, tengan una buena relación con el dueño del depto y pónganlo en autos de lo que esta sucediendo. Por lo gral los dueños que no viven en el edificio no se involucran demasiado, porque salvo las expensas extraordinarias, el resto corre por cuenta del que alquila, además si la plata es mal administrada o si no se hacen cosas en el edificio, tampoco están ahí conviviendo con el problema.

Si en cambio fueran propietarias, revuelvan los papeles y busquen el contrato de Co-propiedad, ahí figura todo lo que respecta a la administración del edificio, renovación del mandato de la administración, los porcentajes de las expensas a pagar, etc. También está la ley de propiedad horizontal Ley 13512, pero es muy general.

Mucho mas no hay en estas cuestiones lamentablemente, pero mi consejo es que les echen un ojo a sus expensas, que pregunten, que aunque no puedan votar si son inquilnas vayan de oyentes a las reuniones, a ver que se discute, es su dinero también.

Como hacen uds con las administraciones en sus edificios? Tienen también problemas?

Saludos!!!!

Empezando el año nuevo: Saludos y Parroquiales

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Hola chicas, cómo están? Espero que bien, estrenando año nuevo… !!

En este post no voy a hablarles mucho de finanzas puntualmente, pero todo tiene que ver con todo. Para mi las finanzas personales no solo pasa por llevar un control riguroso de control de  lo que gasto, o de mis ingresos, sino que me gusta verlo como algo más integral. Creo que es imposible tener un buen ingreso si uno no sabe como buscar un buen trabajo y que le paguen por ello. Me parece también que uno no puede tener un buena proyección de los gastos si no está informado y al tanto de lo que pasa alrededor.

Hoy quiero compartirles de una iniciativa de la red de mujeres Voces Vitales. Voces Vitales (http://www.vocesvitales.com.ar/) es una ONG creada en Estados Unidos la cual su misión principal es promover el progreso de la mujer como parte de la política exterior de los Estados Unidos. Tiene una sede en Argentina, que promueve que haya una mujer en todos los ámbitos de toma de decisión, como asi también promueve el empoderamiento y liderazgo de la mujer como motor para el progreso económico, político y social en la comunidad.

Como llegue yo a conocer Voces Vitales? Hace ya casi 4 años hicieron una jornada de mujeres en la empresa en la que trabajaba, el evento se llevaba a cabo en el hotel Panamericano, la verdad es que no sabia muy bien de que se trataba, pero ahí fui… Me encantó!! En ese evento, participaron mujeres de la política argentina como ser Maria Eugenia Vidal, también la CEO de Google Adriana Noreña y muchas mujeres mas. Las charlas estuvieron muy interesantes. Dato de color, recuerdo que como había auspiciantes de distintas empresas, cada invitada se iba con un obsequio, Avon era uno de esos auspiciantes, y el regalo era un perfume, un labial y rimmel =)

Luego de esta charla que fue muy inspiradora al menos para mi, me suscribí al newsletter y ese mismo año y me llego un mail donde invitaban a unas charlas de mentoreo. Este evento consistía en reunir de a pares a una mentora con algún cargo importante ejerciendo una posición de liderazgo con chicas (Mentees o mentoreadas). Me preguntaba luego de que sucedió el evento, que tipo de críterio habrían aplicado para armar las parejas, por que mas perfectas no pudieron haber sido.

En el momento en que participé, recuerdo que estaba en crisis con mi trabajo, no me sentia feliz en la empresa en la que estaba, me sentía estancada, sentía que no era bien remunerada y queria un cambio, venia de 10 años de estar en la misma empresa en distintas posiciones. Había coqueteado muchas veces con la idea de irme, pero cuando alguna propuesta seria llegaba, me daba pánico el cambio.

Cuestión que cuando me convocaron a la caminata de mentoreo, la verdad iba sin saber de que trataba. El encuentro tuvo lugar un sabado a la mañana en Costanera Sur, habia que ir muy sport, con ropa comoda ya que la onda era tener una charla informal con la mentora. A mi me asignaron como mentora a una chica que era Project Manager en una empresa de Telecomunicaciones, que estuvo trabajando mucho tiempo en una empresa lider y luego de mucho tiempo había decido por un cambio y habia pasado a trabajar en la competencia. No sé, como es que asumieron que podía ser buena esta dupla… por que en ningun momento yo mencioné la situación en la que me encontraba en mi trabajo… Casualidad???

La charla fue de lo mas fructífera, me sentí genial encontrando a alguien a quien contarle de mis problemas y que me pudiera dar un consejo y a la vez ser objetiva. No sé si uds les sucede, pero a mi me pasa que por lo general, entre mis amigos o mi pareja, contarles lo que me pasa a veces es difícil, por que no siento que sean objetivos o que puedan comprender de que les hablo cuando se trata de mi trabajo. Y aqui consegui a una persona que habia vivido lo mismo que me estaba pasando a mi. De ese encuentro me fui renovada, motivada, con ganas de un cambio. Para redondear, les cuento como terminó mi historia con el trabajo. Yo queria hacer un posgrado, pero mi sueldo no me lo permitía, la alternativa era que la empresa me ayudase con la cuota del mismo, pero eso conllevaba a que tuviera que firmar un acuerdo de permanencia en la empresa por los próximos 4 años, cosa lógica, pero la verdad es que eso me iba a cerrar las puertas para poder reclamar un aumento salarial o la posibilidad de cambiar de trabajo. Así que me puse en campaña y finalmente conseguí un descuento muy considerable en la institución en donde curse el posgrado. A mediados de año, apareció una oferta laboral en la competencia, que terminé aceptando, con menos miedo y mucho mas preparada. Y así se terminó un ciclo y comenzo otro.

Este año, se repiten las Caminatas de Mentoreo, se van a realizar en Marzo pero hay tiempo para incribirse hasta el 30 de Enero, esta vuelta esta actividad es arancelada, cuesta $200. Lo que les puedo decir es que los vale.

Asi que quería compartir esta experiencia con uds, y que se pasen por la página de Voces Vitales y chusmeen, me parece una ONG distinta con un objetivo muy claro. También realizan cursos o charlas dirigidas a mujeres emprendedoras.

Espero que les resulte útil mi experiencia, si alguna conoce algun tipo de ONG o cosa similar, desde ya no duden en compartir en el FB o aqui abajo comentando.

Muchas gracias por leer!!

 

PS: Quiero que sepan que no soy parte de la ONG y que este post no esta patrocinado ni nada parecido, no recibo ningun tipo de beneficio por difundir.

Preparándonos para el Imp. a las Ganancias

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Hace un buen tiempo que no posteo, pido mil disculpas, pero es que como dije en el post anterior, fin de año se acerca y las obligaciones sociales y laborales se intensifican, vaya a saber uno por qué. También me gustaría mencionar que esto de mantener un blog actualizado no es tan fácil como pensaba… hay que encontrar el momento, la inspiración, un tema que interese  y que sea pertinente… Uffff!!  Así que mi admiración a todos los bloggeros!

Volviendo al tema que nos convoca, sé que vengo prometiendo desde el primer post hablar sobre ahorro, pero creo que hoy no es un tema que genere tantas inquietudes… creo que si tenes un resto sabes que la gran movida es comprar dólares, y si te queda un resto mas, úsalo para pagar deudas podes destinarlo a pagar las vacaciones. Y si aun así, después de cubrir todos los ítems mencionados, te sigue quedando resto, sos una afortunada!!!

Hoy voy a tocar un tema que llegando a fin de año seguramente les interese a todas aquellas que trabajan en relación de dependencia, en blanco y ganen mas de $15.000 en mano desde antes de Agosto de 2013, esto quiere decir que PAGAN IMPUESTO A LAS GANANCIAS!!! Ahh si si!!  Si sos una de esas tantas personas que tiene un socio mayoritario que se lleva demasiado al llegar el fin de año habiendo puesto muy poco… Esto te va a interesar.

No sé si sabias, pero NO todos los que ganan mas de $15.000 pesos pagan ganancias, sino solo los que antes de Agosto de 2013 ganaban más de ese monto son los que hoy pagamos. Si había alguien que ganaba menos de $15000 antes de esa fecha, pero luego sus ingresos aumentaron, ZAFARON!! Si, asi de lógico!!! Quizá el que si ganaba ya a esa fecha ese dinero  termina ganando menos  después de los descuentos, pero no importa  pagas lo mismo. No voy a enfocarme mucho en la teoría de cuál es la raíz de este impuesto, tampoco  hace falta aclarar que es un impuesto al trabajo más que a las ganancias y que no tiene sentido de ser, pero este gobierno se empecina en sostener. Asi que solo voy a hacer mención a algunas de las cosas que sería bueno que tengas en cuenta ya que el 31 de Enero del año próximo deberías presentar la declaración jurada y si ahí no declaraste todo en cuanto a deducciones, etc , alpiste!

Para aclarar, las deducciones son la posibilidad que tenemos de descontar un gasto dentro de los límites admitidos por la ley por lo que esto aliviará la carga del impuesto. Son ítems muy específicos con topes y estos deben informarse via internet en el sitio de la AFIP bajo el formulario 572. Idem para los pagos a cuenta. Qué son los pagos a cuenta? Las “Percepciones” que nos hacen por ejemplo cuando compramos un paquete turístico y nos cobran el 35%. A tener en cuenta:  si la compra se hizo dentro del año 2014, se va a poder computar dentro de la DDJJ (Abreviatura de Declaración Jurada) de enero 2015, pero si la compra se hizo en enero 2015, entonces esa percepción recién voy a poder computármela en enero 2016, así que a apurarse porque sino dentro de 1 año todo ese dinero seguramente valdra mucho menos!

Un dato interesante que hace mención la página de la AFIP, es que si la compra se realiza dentro del 2014, supongamos el 20 de Diciembre, pero se paga con tarjeta de crédito cuyo resumen vence el  7 de Enero, entonces se considera esa percepción como parte del 2015 y no para el pago del impuesto del 2014. Por suerte no importa si la compra es en cuotas, porque el impuesto se cancela en la primera. Así que a estar atentas con el cierre y vencimiento de las tarjetas con las que efectúen la compra. MUY IMPORTANTE: No olviden conservar o ir solicitando las facturas de las agencias de turismo, etc en donde conste el detalle del pago a cuenta.

También tenemos que tener en cuenta reclamar las percepciones que se realizaron en el caso que se haya adquirido moneda extranjera ya sea para ahorro o por motivo de viajes. Todos los pagos a cuenta se encuentran registrados en la página de la AFIP y se pueden consultar desde el apartado “Mis Retenciones”. Vas a tener que cargarlas en el formulario 572 para que te las computen, ya que no sucederá automáticamente.

También se podrán computar todas las compras y/o contratación de servicios en dólares realizadas con tarjeta de crédito. Para cargar estas percepciones van a tener que tener el resumen de la tarjeta del mes en donde se realizó y también buscar el nro de CUIT del banco que emitió la tarjeta.

Que me puedo deducir?

Como decía antes la ley fija topes y es muy taxativa en cuanto a que deducir:

Cargas de Familia:

Cónyuges, hijos menores de 24 años o incapacitados para el trabajo, nietos, bisnietos, hermanos, yernos y nuera menores de 24 años o incapacitados, padre, madre, abuelos, bisabuelos y suegros. Deben residir en el país y no contar con ingresos netos mayores a $18.662.- (o sea, si están jubilados cobrando la mínima o reciben algún tipo de pensión o ayuda, seguramente queden afuera para ser tomados para la deducción)

Servicio doméstico:

Se podrá deducir el salario de los empleados, los aportes y contribuciones como ser la cuota de la ART.

Gastos médicos:

Se deducen las facturas de gastos médicos no reintegradas por las prepagas u obra social. Se considera el 40% del gasto. Para los medicamentos, solo se considera aquellos consumidos y pagados por uno mismo durante una internación.

Seguro de vida y gastos de sepelio:

Solo se admite una deducción de hasta $993.26 (Si, menos de $1000, un chiste no?) por año para cada concepto. Para los seguros se pueden tomar los contratos voluntarios y los seguros incluidos en las operaciones de pago en cuotas. Si se fijan en el resumen de su tarjeta, al final, van a ver un ítem que les cobran por seguro de vida, a ese se refiere). Los gastos de sepelio pueden ser por un familiar a cargo.

Donaciones:

Deben realizarse a través de un depósito , giro, transferencia o débito bancario Y deben ser a favor de instituciones religiosas, entidades que realicen acciones médicas, investigaciones científicas o actividades educativas siempre exentas de ganancias.

Créditos:

Solo los intereses de créditos hipotecarios

Les paso una página que esta buena como referencia, http://www.calculodeganancias.com.ar/ sirve para tenerla de consulta aunque no puedo asegurar de que este actualizada, por otro lado este impuesto suele ser muy dinámico, por lo que las reglas cambian todo el tiempo según las conveniencias del gobierno de turno. Una pena que no tengan la misma predisposición para actualizar las tablas con las escalas salariales considerando la inflación y el costo de vida.

Esta semana  que paso hubo una buena noticia para todos los asalariados, que es que el medio aguinaldo de fin de año quedo fuera del alcance del impuesto. No viene nada mal, pero tengamos algo en claro, esto es una aspirina para una persona con una enfermedad crónica, solo un paliativo. Para que se hagan a una idea, con números no exactos, una persona que gana cerca de $20.000 pesos mensuales de bolsillo, soltero y sin hijos, va a estar pagando cerca de 2 sueldos anuales de impuestos a las ganancias (WTF???) Si, como lo leen. Y el hecho de dejar afuera el medio aguinaldo, solo representa un 15% del total del impuesto.

Muy aburrido el post no??? Si lo sé, pero creo que necesario… creo que todos tenemos que tener en claro que nos corresponde reclamar y que no, y que no sea necesario ser un especialista en legislación tributaria. Yo no lo soy por ejemplo, y eso que mientras curse mi carrera me topé con Regimen tributario en mas de una oportunidad!!  Y para terminar y vean que todo tiene que ver con todo, solo si fuimos un poquito  ordenadas con nuestras finanzas a lo largo del año, y conocimos en profundidad nuestros ingresos y nuestros gastos, ahora va a ser mucho más fácil poder manejar estos temas tan engorrosos. Si no empezaste, todavía estas a tiempo, el 2015 es tu año!!

Besos a todas, y desde ya se agradecen sus comentarios!!

Besos!!

 No se imaginan lo feliz que me harían si se suscriben y mucho mas si dejan su comment abajo!! Gracias!!

Paso 3: Presupuesto

Hola a todas chicas,

Como andan? Yo muy a full con el trabajo, asi que por eso no escribí antes el post. Ya se acerca el fin de año y todos se ponen como locos. Así que ténganme paciencia…

Con respecto al post de hoy, voy a hablar de Presupuesto. Como habran visto, no hay ninguna ciencia en esto de mantener las finanzas en orden, solamente constancia y orden (como si fuera poco!!). Veamos de que trata un poco.

Según Wikipedia, se llama Presupuesto (budget en inglés) al cálculo y negociación anticipado de los ingresos y egresos de una actividad económica (personal, familiar, un negocio, una empresa, una oficina, un gobierno) durante un período, por lo general en forma anual. Es un plan de acción dirigido a cumplir una meta prevista, expresada en valores y términos financieros que debe cumplirse en determinado tiempo y bajo ciertas condiciones previstas, este concepto se aplica a cada centro de responsabilidad de la organización.

La definición ya menciona 2 conceptos los cuales ya estuvimos revisándolos en los primeros 2 post:

  • Anticipar ingresos
  • Anticipar egresos

Chicas, sin esas 2 patas, es imposible que haya presupesto que valga, no hay posibilidad de ahorro, ni tampoco de incrementar nuestra renta!! Asi que pilas, esto es como hacer dieta, ni mas ni menos!!

El presupesto que aquí presento es muy simple, mantengo las mismas categorías del archivo de Gastos que vimos anteriormente:

Viáticos

Supermercado

Cuidados Personales

Auto

Ropa

Ahorro

Otros

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Para bajar el archivo hacer click aqui –> Presupuesto – Blog

La diferencia es que en el presupuesto las subdivido en determinados ítems y le asigno un valor estimado de lo que pienso/quiero gastar. Por ejemplo, la categoría “Auto”, ahí detallo todo los gastos asociados al mismo: Seguro, Patente, Cochera, Combustible, Service, otros. Asi en cada unas de las categorías que quiera, en la fila 42, van a encontrar la sumatoria de todas las categorías, como asi también el monto total de ingresos de ese mes. (Recuerden que esto presupuesto debería ser mensual al principio del mes por ejemplo y luego revisarlo para ver mi evolución y si me mantengo bajo lo planeado. En la celda 44, van a tener la diferencia entre lo que programo gastar y mis ingresos, asi que esa seria mi ganancia/pérdida del mes.

Mas abajo, en la fila 49 van a encontrar un cuadrito en donde tienen los totales por categorías que aparecen en el presupuesto vs lo que realmente he ido incurriendo. La columna G49 esta linkeada al file de gastos que vimos en el primer post. Asi van a poder ir comprobando en la columna Delta como están según lo estimado.

Ni mas ni menos, ninguna ciencia hasta aquí.

Algunas cosas para tener en cuenta:

  • Una vez que se vayan poniendo cancheras con el presupuesto y vayan teniendo mas control de sus gastos seguramente el delta va a ser menor, pero al comienzo yo lo mantendría entre un 10% y un 20% inflado por cualquier contingencia. O sea, si después de armar el presupuesto les queda una ganancia muy grande (que afortunadas!!) no asignen todo ese resto a compras superfluas, sino consideren que quizá en alguna categoría hayan subestimado algunos gastos.
  • Nunca armen un presupuesto muy justo, que no les deje margen de nada, sepan que los imprevistos existen y que seria mejor ser mas precavida y guardarse un pucho si un mes les sobra porque el mes que viene te puede faltar.
  • A la categoría ahorro, en realidad la tengo asignada a la compra de dólares. En verdad es un ahorro, pero como me quedo sin pesos para gastar después de esa compra. O sea, la plata la tengo, pero en dólares, asi que tengo mucho menos disponible para gastar el resto del mes.

También hay cosas que tienen que saber, el presupuesto no es una foto de un momento, sino que es como una película. Está en constante movimiento y muchas veces necesita hacerle ajustes. No se vuelvan locas si no pudieron cumplirlo al pie de la letra como lo habían planeado al principio del mes.

Espero que les sirva esta herramienta, tanto como las anteriores. Tenemos que aprender a hacer las cosas bien, y empezar a tomar el poder de nuestro dinero, de nuestro esfuerzo. No me gusta cuando los hombres hacen esos chistes fáciles de que las mujeres nos la gastamos toda en carteras, zapatos y maquillaje (aunque sea verdad! Jajajaja) Creo que podemos gastarla  en lo que querramos, pero también tenemos que dejar de movernos por impulsos y meterle un poco mas de cabeza al tema y con pequeños pasos ir logrando cosas. Por ejemplo, irnos de vacaciones, comenzar con un emprendimiento, cambiar el auto, y demás, que hasta hace un tiempo parecía solo exclusividad de los hombres.

Prometo en los próximos post hablar un poco de los ahorros. Me preguntan que hacer con la plata… ahhh yo tampoco es que tenga la bola de cristal que les pueda decir la posta de que conviene y que no… pero al menos me parece que esta bueno desasnarnos en cuanto a las distintas posibilidades que tenemos y las herramientas que hay en el mercado, el resto esta en sus manos.

Espero que les sirva todo esto, y desde ya, espero sus comentarios, dudas, experiencias y sugerencias. Todo es bienvenido!!

Gracias!!

Paso 2: Control de mis ingresos

Hola Chicas!! Como están? Fueron avanzando en algo en implementar algún sistema de control de sus gastos? Espero que si… !

Hoy voy a hablar de la otra pata de nuestra economía: nuestros INGRESOS.

En el post pasado en uno de los comentarios, Lily contaba que es diseñadora independiente y que no lleva registros de sus gasto ni ingresos,  y si podía dedicar un post a los que trabajan de manera independiente para poder manejarse con presupuestos, etc. Voy a ver si en algún momento armo algo que pueda ser aplicado a un negocio. Pero volviendo al cometido del blog que es aprender a ordenar un poco las finanzas personales pensaba que no debería distar mucho de la de un comercio que lleva un detalle diario y/o mensual para entender si tienen ganancias o pérdidas, y si pueden cubrir sus costos fijos y variables, y se me viene una pregunta a la cabeza, por qué nosotros no aplicamos esa misma lógica en nuestra economía?

Sin ir más lejos, los que trabajamos en relación de dependencia creo que tenemos algo a favor, sabemos que tal día del mes uno cuenta con su sueldo, en un comercio eso no sucede. La contra que tenemos es que ese ingreso es estático (y mucho más en contra en un contexto inflacionario como el de Argentina hoy), y la realidad es que lo ideal sería tener otras fuentes de ingresos que nos permita no solo contar más dinero, sino también “diversificar el riesgo”. Esto es un concepto que en finanzas aparece recurrentemente: RIESGO. Por el momento no nos vamos a meter con eso, pero sepamos que cuando podamos encontrar otras actividades que nos generen otra entrada vamos a estar mas tranquilas. Esto suena obvio, pero al menos quiero mencionarlo para que lo tengan presente y que nos pongamos todas a pensar nuevas formas de generar nuevos ingresos. Lo dejo como una idea…

En este post está dedicado a reflejar todos nuestros ingresos en un mismo lugar y formato, para qué?

  1. Para tener un control (y conciencia) del dinero que nos ingresa
  2.  Para poder saber al final del año cuanto fue nuestro ingreso total
  3. Si pagas ganancias, para tener una idea de cuánto vas a finalmente pagar y poder empezar a ver estrategias de cómo aplicar bien las deducciones
  4. Para no gastar a cuenta y comprometer ingresos futuros
  5. Cualquier otro motivo que se te ocurra es válido

La planilla que voy a usar es muy simple y vas a poder completarla sin mayores inconvenientes. Como comenté en el anterior post, si no te llevas muy bien con el Excel, podes imprimirla y guardarla en una carpeta junto a las otras planillas y papeles. Eso es a gusto de cada una.

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Para bajar el archivo hacer click aqui –> Planilla de Ingresos

La idea es completar en cada mes el monto bruto y el neto de lo que te ingrese de cada fuente en cada uno de los meses. Vas a ver a la derecha, en rosa mas oscuro la sumatoria total de todos los meses. Esto a simple vista no parece algo que vayas a usar demasiado, pero vas a ver que al final del año te va a servir de referencia para ver la evolución de tus ingresos. Además vas a poder ver y comparar en qué medida fueron creciendo tus ingresos versus tus gastos. Y te vas a sorprender! Te lo aseguro.

La semana pasada me llego un comunicado de la empresa en la que trabajo anunciando un incremento salarial para todos sus empleados del 37.9%. Si!! En un momento crei que trabajaba en Disney Landia y que el Raton Mickey me paso a saludar… Sin embargo había que seguir leyendo el mail, y como era de esperar no todo era color de rosas. El aumento se va a dar en 3 fases:

  • En enero el 14%
  • En abril el 10%
  • En agosto el 10%

Si hacen la suma directa de los porcentajes, se darán cuenta que no da 37.9%, sino 34%. Pero como los porcentajes no se suman, sino que se aplican acumulados al anterior el porcentaje es mas alto.

O sea, supongan que ganan $1000.- así que en enero van a ganar $1140.- y sobre este último monto se aplicara el 10% de abril, entonces pasas a ganar $1254, y lo mismo en agosto, asi que el sueldo final va a ser $1379. El incremento va a ser $379.- así que el porcentaje total del incremento habrá sido del 37.9%. En la tablita creo que se va a entender mejor.

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Así que con esta información ya al menos sé cuánto voy a estar ganando por lo menos hasta Octubre del año que viene. Ya puedo completar mi planilla de ingresos y hacer mi presupuesto y planear mis gastos. Además, voy a tener que considerar si estos incrementos van a ser reales y que impacto van a tener en mi bolsillo, ya que si el gobierno decide mantenerse en la postura de no actualizar la famosa tablita del impuesto a las ganancias, lo mas probable es que estos aumentos se los lleve el mismo impuesto, o sea…

Comentario al margen, este mail lejos de alegrarme el día me bajoneó mal, porque el último incremento que recibimos este año fue en agosto, y fue del 18%. Si siguen las noticias, o van al super, o pagan algún servicio, sabrán que la inflación acumulada en lo que va en el año es de casi el 40% (al menos hasta el dia de hoy que escribí este post) por lo que ya sé que voy perdiendo alrededor del 22% de mi poder adquisitivo. Y con este mail, ya sé que voy a seguir perdiendo… ya que recién en enero se va a estar ajustando el sueldo un 14%, asi que ni siquiera va a estar cubriendo la perdida que ya tengo al día de hoy que es Octubre, y faltan 3 meses para eso… =(

Asi que ya pueden imaginar cuál es la estrategia que voy a implementar: comenzar a recortar gastos, y para eso (al estilo del juego de la oca) voy a recurrir a lo que vimos en el post anterior.

Me parece que este ejercicio de los ingresos es necesario para tener toda la data sobre la mesa. A veces hacemos mucho hincapié en los gastos, pero nos olvidamos de esta parte igual de importante.

Creo que nosotras las mujeres somos muy perceptivas, pero creo que en materia de números y dinero ese sexto sentido que decimos tener no es el mejor consejero. Tenemos que dejar de manejarnos de manera intuitiva y aprender a tener más método a la hora de manejar nuestro dinero.

Esto nos tiene que servir para ordenarnos, y el control de los ingresos es segundo paso para poder construir nuestro tablero de comandos para manejar nuestras finanzas. Es necesario esto para poder controlar nuestro presupuesto, que prometo va a ser el próximo post, pero no quería pasar al siguiente tema sin explicarles la importancia de tener toda esta información disponible en un lugar.

Espero que tegan una buena semana, y desde ya, todos los comentarios y/o sugerencias son bienvenidos!

Muchas gracias chicas!!!!

First Things First – Control de Gastos (Primero lo Primero… )

Cada vez que te llega el mail del banco avisándote que está disponible el resumen de tarjeta te queres matar?? Sos una negadora de lo que es evidente? No tenes los fondos suficientes en tu cuenta para pagar la tarjeta y empezas a revisar 1 y mil veces el resumen para ver si te embocaron un gastos que no realizaste?? Y después de la 2da vez te das cuenta que todos los gastos son tuyos y de nadie más que tuyos y que sos la única responsable y aunque te quieras auto-flagelar eso no va a evitar que el 10 se te debite de tu cuenta (Si es que tenes plata y no tenes que recurrir a un prestamos de alguien mas o caer en el viejo truco de pagar el mínimo y se te transforme en una bola de nieve – Esto ya lo veremos en otro capítulo) Asi que STOP!! STOP!!

Yo no te puedo asegurar que con esto que te voy a mostrar aca vas a poder evitar que esto te vuelva a suceder, pero al menos vas a poder organizarte un poco y tener mas conciencia a la hora de sacar la tarjeta y tentarte con esa pavada en la vidriera camino a casa.

Para comenzar con cualquier tipo de planificación necesitas saber en qué se te va el dinero, esa es la primer premisa. Quiza creas que eso ya lo sabes, se te va en cualquier pavada. Bien, es necesario que analicemos  cuales de esas “pavadas” son las menos importantes y puedas empezar a hacer un recorte en esos gastos superfluos. Por otro lado una a veces te engolosina con las cuotas, pero cuando compraste un par de cosas a 6 o 12 cuotas, estas se hacen interminables, cada vez que queres comprar algo mas, tu tarjeta ya está al límite de tus posibilidades y eso te está dejando sin resto para nada más. Y sabes qué? No da laburar solamente para pagar la tarjeta. Así que aquí te ayudo a que empieces a controlar tus gastos.

El sistema es muy sencillo como antiguo, es la típica libreta de almacenero llevada a un Excel en donde vas a llevar un registro detallado de tus gastos. Vos elegís de que modo hacerlo. Hoy existen muchas aplicaciones ya sea en la compu, tablet o celular que te podes bajar gratis (algunas son gratis para lo básico y cuando te empezas a entusiasmar necesitas comprar la versión full, asi que ojo!) Yo soy muy techie como contaba antes asi que las probé, no son para nada mala opción (mejor esto antes que nada) que si te ayudan genial, pero básicamente usan la misma lógica que te voy a presentar aca. Lo que tenes que tener es constancia de ir registrando cada cosa que vas comprando a lo largo de mes a diario en lo posible. O sea, no es necesario que cargues en la planilla si te compraste un yogur para el almuerzo, por ejemplo para esos gastos chicos lo que vas a hacer es una estimación global, pero el resto dale algo de dedicación. (Además seamos sinceras, la plata no se te va en ese yogurt!!)

Este es un ejemplo de la planilla. Solo tenés que ir completando en cuadro de más abajo con el detalle de cada gasto: Fecha de la compra, la categoría a la que pertenece (Las celdas rosas son desplegables), una breve descripción del gasto, con que lo pagaste (muy importante!!), monto de la compra y dejé espacio para que pongas alguna nota al final. Yo lo que hago ahí es poner que nro de cuota es y repito esa entrada en cada una de las siguientes solapas que tiene el archivo hasta completar todas las cuotas, asi ya el mes siguiente se cuánto dinero ya tengo consumido en mi tarjeta.

En el cuadro de arriba vas a tener el resumen por categoría (calcula solo ya que tiene fórmulas) con su total gastado y distinguiendo entre lo que se pagó en efectivo vs lo que se pagó con tarjeta. Yo tengo 2 tarjetas asi que por eso puse ahí Tarjeta 1 y Tarjeta 2. (Vos pone el nombre que quieras o las tarjetas que quieras, solo tenes que cambiar las fórmulas)

Gastos

Para bajar archivo click aqui –> Control de Gastos – Blog

El archivo tiene 1 solapa por mes, asi que al mes siguiente vas a pasar a completar en otra solapa. Al final tenes un resumen con todas las categorías con los totales por mes y el total de todo lo que gastaste al año.

Este es un comienzo, creo que es una buena manera para empezar a organizar el caos de los gastos a lo largo del mes. Este es el puntapié inicial para ir avanzando en otras herramientas que voy a ir sumando a este blog. En el próximo post voy a hablar de “Presupuesto” para comenzar a hacer una proyección de tus gastos e ingresos pero primero tenes que tener en claro en que estas gastando tu dinero.

Espero que esta método les resulte fácil usar, si no se llevan bien con la tecnología pueden imprimir esta planilla y llevar este detalle a mano con lápiz y papel. Como decía antes, uds elijen el modo!! Pero les insisto, no dejen de hacerlo!! Es sumamente importante!!

Cualquier duda existencial, no dejen de enviarme un mail o de postear un comment abajo, voy a intentar responderlos en la medida que pueda.

Hasta la próxima, besos!!!

NOTA: Yo les sedo aquí este archivo, hagan de él lo que gusten, cambien las categorías como así el diseño o los filtros que usé. Las fórmulas arriba son sumas condicionales, que si quieren cambiarlas la formula se llama “SUMARSI” o “SUMIF”.Hay una solapa escondida llamada “Lista” por si quieren cambiar los nombres de las categorías o las formas de pago.